Чому ШІ банку може заблокувати рахунок: як працює автоматичний фінмоніторинг
3 хвилин читання
Українські банки дедалі частіше блокують картки людей. І робить це не людина банку, а ШІ. Він аналізує перекази й автоматично блокує банківський рахунок, якщо щось здається підозрілим. У 7eminar розповіли, чому так відбувається.
Як працює банківський фінмоніторинг
Підписуйтеся на наші соцмережі
- Системи фінансового моніторингу створені на основі постанови НБУ №65. Вони стежать, щоб гроші не використовували для шахрайства, ухилення від податків чи відмивання.
- Якщо автомат бачить нетипові операції, наприклад, незвично великі перекази чи часті поповнення від різних людей, він одразу блокує рахунок.
Читайте також:
Побоювання вводити дані карток на сторонніх сайтах — це ознака здорової фінансової грамотності. Проте сучасні технології дозволяють зробити цей процес максимально захищеним.
Чому банк може заблокувати рахунок
-
1
Різко змінилася сума надходжень. Коли людина відкриває рахунок, банк фіксує, скільки грошей вона зазвичай отримує. Якщо раптом на картку починає приходити значно більше, ніж раніше, і людина не повідомила про це банк, рахунок можуть заблокувати.
-
2
Часті перекази від різних людей. Якщо на картку регулярно надходять грошові перекази навіть на невеликі суми (по 500–1000 грн), система може вирішити, що людина веде бізнес без реєстрації ФОП. Також блокування можливе, якщо людина часто отримує або відправляє гроші, пов’язані з криптовалютою.
-
3
Підозрілі слова у призначенні платежу. Деякі фрази «вмикають» автоматичну перевірку. Наприклад, «за крипту», «обмін валют», «за товар / послугу», «повернення боргу». Якщо такі перекази повторюються часто, по кілька разів на тиждень, банк може подумати, що людина займається нелегальними операціями.
-
4
Незвичні операції з готівкою Якщо з картки часто знімають великі суми (від 10–20 тис. грн) або щодня надходять дрібні перекази, це може викликати підозру.
-
5
Немає документів, що підтверджують доходи. Банк може попросити підтвердити, звідки гроші. Підійдуть податкова довідка, зарплатна довідка, документи про спадщину чи продаж майна. Якщо не надати ці дані, рахунок можуть тимчасово заблокувати.
-
6
Ігнорування банку. Коли банк просить документи чи пояснення, а клієнт не відповідає, система теж може спрацювати. Особливо це стосується ФОПів, вони мають двічі на рік надсилати податкові декларації в інтернет-банкінгу.
Якщо банк заблокував рахунок, потрібно звернутися у банк і надати підтвердження, звідки гроші. Зазвичай після перевірки доступ повертають за кілька днів.
Раніше SPEKA розповідала, як уникнути штрафів і фінмоніторингу, якщо ФОП отримав оплату на особисту картку.