За що банк може заблокувати рахунок
В Україні посилилися правила фінансового моніторингу. Банки уважніше відстежують походження коштів клієнтів, щоб запобігти відмиванню грошей. Юристи попереджають, щ навіть звичайні операції можуть викликати додаткові запитання, якщо вони виглядають підозрілими, повідомляє 7Eminar.
Фінансовий моніторинг — це система контролю, яка дозволяє виявляти незаконні операції та забезпечує прозорість фінансових потоків. В Україні його регламентує постанова НБУ від 19 травня 2020 року №65. Банки та інші фінансові установи зобов’язані аналізувати всі транзакції та повідомляти про підозрілі до Держфінмоніторингу.
Підписуйтеся на наші соцмережі
У 2024 році НБУ та найбільші банки підписали Меморандум, який запровадив трирівневу систему перевірок:
- «Зона безпеки» — до 30 тис. грн на місяць: операції зазвичай не викликають додаткових питань;
- «Зона можливих перевірок» — від 30 до 400 тис. грн: банк може запросити пояснення або документи;
- «Зона обов’язкових перевірок» — понад 400 тис. грн: клієнт має підтвердити походження коштів.
Окрім суми, ризик можуть підвищити інші фактори: діяльність у сферах з високим корупційним ризиком (наприклад, фармацевтика, оборонка, держзакупівлі), операції з офшорами чи країнами під санкціями, а також нетипова поведінка клієнта.
Під час перевірки банки можуть вимагати документи: від довідки про доходи й договорів купівлі-продажу до фінзвітності компанії. Якщо законність коштів підтверджено, рахунок розблоковують. Якщо ні — можливе блокування, розірвання договору з банком та навіть передача даних у правоохоронні органи.
Зберігання підтверджувальних документів і готовність до співпраці з банком допоможе уникнути проблем. Фінмоніторинг, підкреслюють експерти, спрямований не проти законослухняних клієнтів, а проти тіньових схем, що загрожують фінансовій безпеці країни.