ФОПам встановлюють нові ліміти на перекази: що зміниться з 14 серпня

В Україні посилюється банківський контроль за операціями бізнесу. Оновлений Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг передбачає нові ліміти для переказів із рахунків ФОПів і юридичних осіб, пише 7Eminar.

Які ліміти встановлюють для ФОПів

Оновлений меморандум банки підписали 14 травня 2026 року. Він поширює підхід до обмежень, який раніше застосовували до переказів фізичних осіб, на рахунки новостворених і «сплячих» підприємців та компаній. На першому етапі, із 14 серпня, для таких ФОПів передбачені такі місячні ліміти:

Через шість місяців після підписання меморандуму, тобто з 14 листопада 2026 року, ліміти мають зменшитися до 400 тисяч гривень для ФОПів 1-ї групи та до 1 мільйона гривень для ФОПів 2-ї та 3-ї груп.

Підписуйтеся на наші соцмережі

Важливо, що ці обмеження стосуються насамперед новостворених або «сплячих» ФОПів, а не автоматично всіх підприємців.

Банки також продовжать аналізувати ділову активність клієнтів:

Що зміниться для юридичних осіб

Нові ліміти передбачені й для юридичних осіб, які мають ознаки ризиковості або фактично не ведуть діяльності.

На першому етапі для таких компаній встановлюється обмеження до 5 мільйонів гривень на місяць. Із 14 листопада 2026 року ліміт має зменшитися до 2 мільйонів гривень.

Водночас компанії, які ведуть реальну господарську діяльність і можуть підтвердити свої операції документами, не повинні автоматично потрапляти під ці обмеження.

Банки посилять фінмоніторинг

Окрім лімітів, банки мають уніфікувати підходи до оцінки ризиків клієнтів. Вони аналізуватимуть рух коштів, характер операцій та відповідність фінансової активності реальному бізнесу.

Додаткові питання можуть виникнути, якщо, наприклад, новостворений ФОП раптово починає отримувати значні суми від великої кількості контрагентів або обсяг операцій різко змінюється.

Що робити підприємцям

Для бізнесу це означає, що документи, які підтверджують реальність операцій, стають ще важливішими. Підприємцям варто стежити, щоб договори, акти, накладні та інші документи відповідали фактичній діяльності й руху коштів.

Якщо підприємцю або компанії необхідний більший обсяг операцій, банк може запросити підтвердження фінансової спроможності та пояснення щодо походження коштів.

Таким чином, нові правила спрямовані насамперед на боротьбу з ризиковими операціями, використанням «дропів» та формальними бізнес-структурами. Для прозорого бізнесу наявність документів і зрозумілий рух коштів залишаються головними способами уникнути проблем із банківським фінмоніторингом.