Чому банк блокує рахунок ФОПа і що з цим робити
Банк може заблокувати ФОПу рахунок або окрему операцію, якщо та видається нетиповою, а підприємець не може пояснити походження грошей. Про головні причини блокувань розповіли банкіри під час круглого столу «Фінансового клубу» на тему, що банки можуть запропонувати ФОПам.
Через що блокують рахунки ФОП
Найчастіше під підозру потрапляють операції, які випадають із звичної картини бізнесу. Серед типових тригерів банкіри називають:
- різке зростання оборотів або нетипові платежі;
- перевищення заявлених оборотів без підтвердних документів, особливо якщо йдеться про перевищення більш ніж удвічі;
- дроблення платежів;
- тривалу неактивність ФОП із раптовим поновленням роботи на великі суми;
- дуже великі надходження коштів;
- значний обсяг готівкових операцій.
Підписуйтеся на наші соцмережі
За словами директорки департаменту по роботі з бізнес-клієнтами Ідея Банку Марини Голованової, якщо клієнт суттєво перевищує очікувані обороти й не надає документів, банк блокує рахунок на вихідні операції.
Як фінмоніторинг повʼязаний з блокуванням рахунків ФОП
Банки зобовʼязані стежити за операціями клієнтів у межах фінансового моніторингу.
Керівник департаменту мікробізнесу ПриватБанку Антон Переяславець пояснює, що мета фінмоніторингу це виявляти незаконні операції, відмивання коштів і використання рахунків підставними особами.
При цьому сама по собі нетипова операція ще не означає, що клієнта перестануть обслуговувати.
Перевіряють не лише самого ФОП, а і його контрагентів. У ПриватБанку, за словами Переяславця, клієнт може заздалегідь перевірити через спеціальний сервіс, чи не викличе питань операція з конкретним контрагентом.
Виконавчий директор напряму індивідуальних клієнтів Кредобанку Адам Ожеховський звернув увагу на різницю підходів. У Європі банки передають ризикові транзакції державним інституціям, а ось «в Україні за фінмоніторинг безпосередньо відповідають банки».
За статистикою ПриватБанку, понад 80% нових ФОП відкривають рахунки без жодних питань, ще близько 14% стикаються з додатковими запитаннями. З тих, кому ставили питання, 90% пояснюють свою діяльність і спокійно працюють далі.
Що радять робити ФОП, аби банк не заблокував рахунок
- Якщо банк просить пояснень, варто описати характер діяльності та причину конкретної операції, а також надати документи, які підтверджують походження коштів: контракти, рахунки-фактури, виписки з інших банків чи договір оренди.
- Після достатніх пояснень операцію зазвичай швидко розблоковують.
- Докладніше про те, як відкрити рахунок ФОП і уникнути блокування, Speka вже писала.
- Ми також розбирали нові ліміти на перекази для ФОПів і те, як ФОП третьої групи пройти фінмоніторинг й не втратити спрощенку.