Майбутнє mono: крипта, розвиток Маркету та безпека на Базарі. Ексклюзивне інтервʼю з Михайлом Рогальським

На четвертій річниці Diia.City SPEKA поспілкувалась із Михайлом Рогальським, співзасновником Fintech-IT Group, яка розвиває український monobank про ШІ, криптовалюту в mono, внутрішню культуру та багато іншого.

Після залучення коштів від американського фонду UMAEF співзасновники Fintech-IT Group (розробника продуктової екосистеми mono) комунікували, що такий хід відкриє перед ними нові горизонти для розроблення продуктів і технологій. SPEKA поцікавилася у Михайла Рогальського, співзасновника Fintech-IT Group, щодо суми залучених від UMAEF інвестицій, але компанія її поки що не розголошує. Водночас у Forbes фігурує сума у $15–20 млн, а dev.ua пише про $20–50 млн.

Нові продукти для МСБ поки що теж не афішують, але Михайло підтвердив, що робота над ними триває, й зауважив, що це фокус для Монобанку на наступні кілька років.

У березні 2023 року monobank планував запустити фінтех-проєкт Stereo у Польщі, орієнтований передусім на українську аудиторію у цій країні, але проєкт зупинили буквально за два дні до релізу. Закрили також проєкт Koto у Великій Британії.

Поки що не плануємо. У Польщі проєкт не злетів, тому що він не запустився.

Це сталося через небажання і проблеми нашого партнера, на ліцензії якого ми мали працювати у Польщі, з місцевим регулятором. Загалом нам дали зрозуміти, що не дуже хочуть бачити mono на ринку Польщі, напевно через те, що не хочуть мати конкурентів.

Ми можемо тільки здогадуватись про причини, бо жодного разу не змогли прокомунікувати з місцевим регулятором, ніхто не захотів вступати з нами в діалог. У Польщі більш ніж 50% банківського ринку — це державні банки, може, через це.

Навіть якщо ти працюєш через партнера, не можна розраховувати на його відносини з регулятором. І якщо є бодай якась можливість, якийсь ризик того, що регулятор матиме до тебе питання, то краще відразу йти довшим шляхом — напряму отримати власну ліцензію, а не відкрити через партнера.

Підписуйтеся на наші соцмережі

Я чую про те, що скоро легалізують криптовалюту, мабуть, останні п'ять років. Тому я, з одного боку, з надією, а з іншого боку, трошки скептично ставлюся до цих заяв, бо мені здається, що до легалізації криптовалюти нам ще доволі далеко. Ми зараз живемо в умовах, коли країна не може існувати без тих валютних обмежень, які є. Тож відкриття ринку криптовалют, на мою думку, призведе до того, що Національному банку буде дуже складно проводити монетарну політику і контролювати рух капіталу.

Хоча я буду дуже радий, якщо це буде якась правова рамка, бо ми бачимо криптообмінники, рекламу на вулиці. І дивно, що існує велика фінансова сфера, яка зараз ніяк не регулюється.

Михайло розповів, що у майбутньому, якщо закон і регуляції будуть дозволяти, у Монобанку може зʼявитися криптовалюта, але поки що компанія до цього не готується.

Хоча основна фішка mono — людяна підтримка, компанія не обходить стороною сучасні технології, а інтегрує їх в свою роботу. Так, у monobank використовують платформу для розробки ШІ-агентів E.N.O.T. (електронний нейромережевий обчислювальний технологічний асистент).

У службі підтримки ми дуже обережно використовуємо штучний інтелект і намагатимемось якомога довше зберігати людську службу підтримки.

Звісно, бувають ситуації, коли дуже великі черги або технічний збій, тоді може відповідати ШІ, бо краще отримати хоч якусь допомогу. Коли, наприклад, під час «Полювання на лимони» треба було написати «дай лимон», це робив штучний інтелект, але у звичайному режимі у нас ШІ не відповідає.

1 вересня 2025 року маркетплейс monoмаркет вийшов з бетатестування, за чотири дні сума знижки на всі продані товари сягнула 10 млн грн. За перші три дні маркетплейс відвідали понад 1 млн клієнтів, які зробили 67 500 покупок на суму понад 56 млн грн.

Від хліба до автомобіля, мабуть, ні. Але глобально — звісно! monoмаркет має стати гравцем №1 в українському e-commerce. І він буде продавати все, що логічно продавати в e-commerce.

За словами Михайла, monoмаркет ставить собі за мету обігнати Rozetka, Prom та інших конкурентів. А от озброєння та компоненти до дронів тощо продавати не планують. У майбуньому також можливий запуск B2B-маркетплейса, але у 2026-му зосереджуються саме на B2C-продажах.

8 грудня mono запустив monoбазар у застосунку monobank. За першу добу там зареєструвалися понад 230 тис. користувачів, які опублікували більш ніж 75,6 тис. оголошень і продали товарів на суму 3,5 млн грн.

Ні, не боюсь, бо для того, щоб розмістити оголошення, треба бути клієнтом mono, а отже, ідентифікованим. Є шанс, що буде шахрай, але він може обманути один раз, а потім ми більше не пустимо його на майданчик, ще і в банку можемо заблокувати.

До того ж у нас дуже багато даних і досвіду боротьби із шахрайством у фінансових транзакціях, є наші моделі і ризики, які не даватимуть шахраям розміщувати оголошення.

Михайло додав, що стандартні поради щодо соціальної інженерії (не переходити за підозрілими посиланнями, не повідомляти дані картки тощо) завжди актуальні, але не обов'язкові для monoбазару:

Ми самі є користувачами наших продуктів, тому відчуваємо, чи вони резонують. Хоча, звісно, будь-які продукти, які ми запускаємо, проходять через етап аналізу та оцінки ринку.

Є продукти, які ми робимо, незважаючи на те, що ринок невеликий. Наприклад, той самий Монобазар ми зробили не для того, щоб заробити дуже багато грошей, а тому, що було бажання зробити продукт, якого мені не вистачало. 

У мене був досвід продажу чогось на ОЛХ, мені не сподобалося: тебе відволікають, пишуть, треба робити багато дій. Я хотів зробити так, щоб я міг виставити оголошення і нічого більше не робити, а потім просто відправити товар.

Михайло розповів, що 80–90% ідей команди відхиляються.