ФОПам і бізнесу урізають ліміти: що зміниться з серпня

Український бізнес у 2026 році зіткнеться з посиленим банківським контролем. ФОПи та юридичні особи з підвищеним ризиком отримають автоматичні ліміти на перекази, а банки уважніше аналізуватимуть походження коштів, контрагентів та реальну діяльність бізнесу, пише 7eminar.

Зміни передбачені оновленим Меморандумом про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, який підтримали НБУ, Асоціація українських банків та 29 банків.

Водночас важливо: йдеться не про те, що кожному ФОПу автоматично заборонять переказувати більше певної суми. Насамперед обмеження стосуються клієнтів із підвищеним ризиком, а банк оцінюватиме фінансову поведінку конкретного клієнта.

Головна ідея така: якщо операції виглядають підозріло або не мають зрозумілого підтвердження, банк може зупинити переказ, запросити документи або провести додатковий фінансовий моніторинг. 

Олена Афоніна, консультантка з питань бухгалтерського обліку та оподаткування

Які ліміти передбачені для ФОПів

Для підприємців передбачені різні обмеження залежно від групи ФОП та рівня ризику.

Зокрема, з серпня 2026 року для клієнтів, яких банк відносить до відповідної категорії ризику, передбачаються такі місячні ліміти:

Через шість місяців після підписання змін до меморандуму ці ліміти мають зменшитися:

При цьому сам факт перевищення ліміту не означає автоматичне блокування рахунку. Банк може запросити документи, які пояснюють необхідність проведення таких операцій та підтверджують фінансову спроможність підприємця.

Якщо підприємець працює прозоро, офіційно сплачує податки, має працівників, договори, акти, накладні та нормальний документообіг — самі ліміти не повинні стати проблемою.

Олена Афоніна, консультантка з питань бухгалтерського обліку та оподаткування

Що банки перевірятимуть у ФОПів

Підписуйтеся на наші соцмережі

Особливу увагу можуть приділяти новоствореним підприємцям або ФОПам, які тривалий час не працювали, а потім раптово почали проводити великі обороти.

Серед потенційно ризикових ознак:

Тобто банк дивитиметься не лише на суму переказу, а й на контекст операції.

Наприклад, якщо новий ФОП без працівників, офісу чи обладнання раптом отримує мільйони гривень від десятків контрагентів, це може стати підставою для додаткової перевірки.

Юрособи також отримають ліміти

Нові правила стосуються не лише підприємців. Автоматичні обмеження передбачені й для юридичних осіб із підвищеним рівнем ризику.

З серпня 2026 року для таких компаній передбачається ліміт до 5 млн грн на місяць.

Після шестимісячного перехідного періоду він має зменшитися до 2 млн грн на місяць.

Для компаній, які ведуть реальну господарську діяльність і можуть її підтвердити, це не повинно означати автоматичного обмеження всіх платежів.

Якщо підприємству необхідно проводити операції на більші суми, банк може запросити документи та пояснення.

Проблема не в самих лімітах, а у відсутності прозорості та в готовності підтвердити свою діяльність. 

Олена Афоніна, консультантка з питань бухгалтерського обліку та оподаткування

Банки стежитимуть і за «групами ФОПів»

Окремий ризик для бізнесу — ситуації, коли кілька формально незалежних ФОПів фактично працюють як один бізнес.

Банк може звертати увагу на:

У такій ситуації банк може аналізувати діяльність підприємців не ізольовано, а як пов'язану між собою господарську діяльність.

Чи стосуються нові правила звичайних фізосіб

Так, банки продовжують застосовувати ризик-орієнтований підхід і до фізичних осіб.

Для клієнтів із високим рівнем ризику передбачений ліміт переказів до 50 тис. грн на місяць. Для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику застосовуються вищі ліміти відповідно до банківських правил та домовленостей, а клієнт може звернутися щодо їх збільшення, надавши підтвердження доходів.

Банк може попросити:

Важливий момент: банк не обов'язково блокує рахунок лише через велику суму. Важливими є походження коштів, характер операції та відповідність фінансової активності профілю клієнта.

Які документи варто мати бізнесу

У нових умовах первинні документи стають важливими не лише для податкового обліку.

Банк може попросити показати:

Тому підприємцям варто заздалегідь перевірити, чи можна документально підтвердити основні операції за рахунком.

Що робити ФОПам уже зараз

Щоб зменшити ризик блокування або додаткових перевірок, бізнесу варто: