Касовий розрив у бізнесі: що робити, щоб швидко стабілізувати фінанси
Продажі тривають, звітність показує прибуток, а грошей на поточні платежі немає. Касовий розрив може виникнути навіть у компанії, яка аналізує грошовий потік, планує платежі та контролює дебіторську заборгованість. Кошт Медіа зібрало рекомендації Ольги Корінної (Finance manager у венчур-білдері CLUST) щодо перших дій у такій ситуації.
Касовий розрив — це нестача грошей на рахунку для поточних платежів за наявності продажів і прибутку у звітності. Кошти фактично є, однак тимчасово «застрягли» у товарі на складі, дебіторській заборгованості або авансах постачальникам.
Причиною можуть стати затримка оплати клієнтом, непередбачені витрати або помилка у плануванні. Коли розрив уже виник, головне — діяти швидко, але не хаотично.
Як подолати касовий розрив: три перші кроки для бізнесу
Насамперед потрібно повернути в оборот доступні гроші та зменшити тиск найближчих платежів. Для цього варто послідовно пройти три кроки.
-
1
Перевірити дебіторську заборгованість. Зв'яжіться з клієнтами, які мають заплатити компанії, нагадайте про строки та проведіть персональні переговори. Для прискорення розрахунку можна запропонувати невелику знижку за негайну оплату.
-
2
Домовитися з постачальниками. Варто відверто повідомити про тимчасові труднощі та обговорити відтермінування платежу, поділ суми на кілька частин або комфортніший графік виплат.
-
3
Задіяти відкриті кредитні ліміти. Якщо банк уже погодив овердрафт або відновлювану кредитну лінію, ними можна скористатися, щоб перекрити кілька днів до надходження коштів від клієнтів. Домовлятися про такі інструменти краще заздалегідь — коли у бізнесу немає фінансових проблем.
Підписуйтеся на наші соцмережі
Дебіторська заборгованість не допомогла: де ще знайти гроші
Якщо швидких заходів недостатньо, наступним резервом може стати залежаний товар. Його іноді доцільно продати з мінімальною маржею або навіть «у нуль», якщо головне завдання — повернути гроші в бізнес.
Ще один варіант — кампанія з продажів або рекламна активність. Але перед її запуском потрібно правильно визначити мінімальну маржу.
Саме збільшення кількості продажів не гарантує виходу з касового розриву. Якщо кожна нова угода приносить збиток або створює ще більший дефіцит коштів, активніші продажі лише погіршать ситуацію.
Касовий розрив у бізнесі: три рішення, які можуть погіршити кризу
У спробі терміново знайти гроші власник може створити для компанії ще серйознішу проблему. Найризикованішими є три рішення:
- Дорогі «швидкі» гроші. Мікропозики та кредити під надмірні відсотки можуть різко збільшити фінансове навантаження. Про овердрафти та кредитування за нижчими ставками з надійними банками варто домовлятися заздалегідь;
- Затримка зарплати без комунікації. Навіть невелике протермінування без пояснень демотивує працівників, створює паніку та може спричинити операційний збій. Якщо затримка неминуча, команді потрібно пояснити ситуацію і назвати чіткі строки погашення боргу;
- Хаотичне скорочення витрат. Не варто різко зупиняти платежі, які безпосередньо генерують продажі, зокрема ефективну рекламу чи ключовий маркетинг. Так компанія ризикує перекрити майбутній приплив грошей.
Що робити при касовому розриві, якщо бізнес залишається прибутковим
Касовий розрив сам по собі не означає, що компанія збиткова. Продажі та прибуток можуть бути, але в потрібний момент бізнесу бракує вільних коштів для виконання поточних зобов'язань.
Тому перше питання під час фінансового дефіциту — де зараз знаходяться гроші компанії. Вони можуть бути в дебіторській заборгованості, запасах або авансах постачальникам.
Послідовність дій також має значення: спочатку варто повернути дебіторку, домовитися про строки платежів і задіяти вже відкриті ліміти. Якщо цього недостатньо — вивільняти кошти із залежалого товару або прискорювати продажі, контролюючи маржу.
Касовий розрив потребує не панічного скорочення всіх платежів, а точного розуміння руху грошей. Саме реальна картина грошового потоку дає змогу визначити, які кошти можна повернути в оборот найшвидше і не створити для бізнесу нову проблему.