З 14 листопада банки зменшать ліміти: скільки можна буде переказувати

З 14 листопада 2026 року банки зменшать встановлені ліміти на вихідні операції для окремих категорій ФОП та юридичних осіб. Зміни пов'язані з оновленням Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Банки посилюють єдиний підхід до фінансового моніторингу та контролю операцій клієнтів.

Про це розповідає 7eminar. 

Втім, це не означає, що з 14 листопада всім українцям зменшать ліміти на перекази. Нові обмеження стосуються визначених категорій клієнтів, зокрема новостворених та неактивних ФОП, а також окремих юридичних осіб із ознаками ризикової діяльності.

Які ліміти зміняться з 14 листопада

З 14 листопада банки переходять до другого етапу застосування обмежень, передбачених оновленим Меморандумом.

Для визначених категорій клієнтів ліміти на вихідні операції зменшаться:

Ці суми стосуються саме операцій клієнтів, які потрапляють під відповідні категорії Меморандуму.

Це не ліміти доходу ФОП і не максимальні обороти, дозволені для перебування на спрощеній системі оподаткування.

Кого стосуватимуться нові обмеження

Основна увага банків буде зосереджена на новостворених та неактивних ФОП, а також на окремих юридичних особах, щодо яких є ознаки ризикової діяльності або компаній-оболонок.

Тобто сам факт того, що людина є ФОП, не означає автоматичного застосування ліміту в 400 тис. грн чи 1 млн грн.

Банк оцінює клієнта за ризик-орієнтованим підходом — враховує характер його діяльності, фінансову історію, обсяги операцій та можливість підтвердити походження коштів.

Що робити, якщо бізнесу потрібно більше за ліміт

Перевищення встановленого ліміту не означає автоматичну заборону на проведення операції.

Підписуйтеся на наші соцмережі

Якщо фактичний оборот бізнесу потребує більшого обсягу операцій, клієнт може звернутися до банку щодо підвищення або скасування обмеження.

При цьому фінансова установа може попросити документи, які підтверджують:

Тому підприємцям, які регулярно проводять операції на суми понад майбутній ліміт, краще підготувати необхідні документи заздалегідь.

Які документи варто мати ФОП

Банку важливо розуміти, чим займається підприємець, скільки заробляє та чому здійснює конкретні операції.

Під час оцінки можуть враховуватися вид та масштаб діяльності, фінансова історія, обсяги операцій, підтверджені доходи та відповідність фактичної діяльності заявленим КВЕД.

Підтвердити фінансову спроможність можуть, зокрема, податкова звітність, інформація про доходи та інші документи.

Наприклад, якщо ФОП регулярно проводить значні платежі, але не може пояснити їхню економічну суть або підтвердити джерело коштів, банк може поставити такі операції на додатковий контроль.

Для юросіб важлива реальність бізнесу

Окремі правила стосуються юридичних осіб, які можуть мати ознаки так званих компаній-оболонок.

Банк може оцінювати, наскільки заявлений масштаб діяльності відповідає реальним можливостям підприємства.

Серед факторів, які можуть брати до уваги:

Наприклад, якщо компанія має мінімальну кількість працівників та ресурсів, але через її рахунки проходять значні суми, банк може попросити додаткові пояснення.

Для визначених категорій таких юридичних осіб з 14 листопада діятиме ліміт до 2 млн грн на місяць.

Водночас це не означає, що кожна компанія автоматично потрапить під таке обмеження.

Які операції можуть зацікавити банк

Посилений контроль насамперед може стосуватися операцій, які не відповідають звичному фінансовому профілю клієнта.

Зокрема, увагу можуть привернути:

Водночас великий оборот сам по собі не є порушенням.

Якщо підприємство реально веде масштабний бізнес, має відповідні ресурси, доходи, працівників, договори та може підтвердити свої операції, воно може обґрунтувати необхідний обсяг платежів перед банком.

Чому банки посилюють фінмоніторинг

Оновлений Меморандум має уніфікувати підходи банків до фінансового моніторингу та протидії шахрайству, зокрема використанню рахунків так званих «дропів».

Один із ключових принципів — оцінювати не лише окремий платіж, а загальний профіль клієнта та його бізнесу.

Для банку важливо розуміти, чи відповідають між собою вид діяльності, доходи, ресурси підприємства, контрагенти та рух коштів.

Тому прозорий бізнес із нормальною фінансовою історією має більше можливостей пояснити великі або нетипові операції та за потреби отримати вищий ліміт.

Що потрібно зробити ФОП і бізнесу до 14 листопада

Підприємцям та бухгалтерам варто не чекати першого проблемного платежу, а заздалегідь перевірити ситуацію.

До 14 листопада варто: