Банки зменшать ліміти для ФОП: скільки можна буде виводити з 14 листопада
З 14 листопада 2026 року банки зменшать ліміти на вихідні операції для окремих категорій ФОП та юридичних осіб. Зміни передбачені оновленою редакцією Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, пише 7Eminar.
Зміни стосуватимуться насамперед новостворених та неактивних ФОП, а також окремих юридичних осіб, яких банк може віднести до категорії клієнтів із підвищеним ризиком або до компаній з ознаками «оболонки».
Якими будуть ліміти для ФОП з 14 листопада 2026
З 14 листопада для визначених категорій клієнтів діятимуть такі місячні ліміти на вихідні операції:
- ФОП 1-ї групи — до 400 тис. грн на місяць. До 14 листопада діє перехідний ліміт до 600 тис. грн.
- ФОП 2-ї та 3-ї груп — до 1 млн грн на місяць. До 14 листопада діє перехідний ліміт до 3 млн грн.
- Окремі юридичні особи з ознаками компаній-оболонок — до 2 млн грн на місяць. До 14 листопада діє перехідний ліміт до 5 млн грн.
Підписуйтеся на наші соцмережі
Ці суми стосуються саме вихідних операцій клієнтів визначених категорій. Вони не є лімітами доходу ФОП чи граничними обсягами для перебування на спрощеній системі оподаткування.
При цьому перевищення встановленого ліміту не означає автоматичну заборону на проведення платежу. Клієнт може звернутися до банку для підвищення або скасування обмеження, якщо зможе обґрунтувати необхідний обсяг операцій.
Що перевірятимуть у ФОП
Банки оцінюватимуть операції з урахуванням ризик-профілю клієнта. Зокрема, можуть брати до уваги вид і масштаб діяльності підприємця, його фінансову історію, обсяги та характер операцій, підтверджені доходи та відповідність фактичної діяльності заявленим КВЕДам.
Тому підприємцям, які регулярно проводять понад 400 тис. грн або 1 млн грн вихідних операцій на місяць, залежно від групи, варто заздалегідь перевірити умови обслуговування та підготувати документи, що пояснюють такі обороти.
Які компанії можуть потрапити під посилений контроль
Для юридичних осіб окремо передбачені критерії, за якими банк може виявляти компанії з ознаками «оболонки». Серед них можуть бути спільна адреса юридичної особи та ФОП, спільне місце реалізації товарів чи послуг, велика кількість пов’язаних представників або відсутність у підприємця необхідних ресурсів для заявленої діяльності.
Для таких юридичних осіб із 14 листопада ліміт вихідних операцій становитиме до 2 млн грн на місяць.
Водночас це не означає, що таке обмеження автоматично поширюватиметься на всі компанії. Йдеться саме про юридичних осіб, яких банк віднесе до відповідної ризикової категорії.
На які операції звертатимуть увагу
Під час фінансового моніторингу банк може додатково перевіряти операції, які не відповідають звичайному профілю бізнесу. Зокрема, питання можуть виникнути, якщо:
- сума платежу суттєво перевищує звичайні обороти компанії;
- обсяги операцій не відповідають фінансовим можливостям підприємства;
- платіж не відповідає заявленому виду діяльності;
- у компанії немає очевидних ресурсів для виконання договору — працівників, приміщень, транспорту тощо;
- підприємство не може надати документи, які підтверджують реальність та економічний зміст операції.