Відкритий банкінг: розкриваємо карти фінансових змін з 1 серпня

З 1 серпня українська фінансова система починає працювати за новими правилами. Впровадження так званого «відкритого банкінгу» викликає чимало питань: що це означає для пересічного користувача, чи не загрожує це банківській таємниці та як це вплине на безпеку особистих даних. У нещодавньому відео на своєму каналі «Про Податки ФОП» фінансовий консультант Михайло Смокович детально розбирав ці питання, посилаючись, зокрема, на інтерв'ю із заступником голови Національного банку Олексієм Шабаном. Ми підготували для вас короткий, але максимально деталізований виклад найважливішого.

Що таке "Відкритий банкінг" та як він працюватиме?

Суть відкритого банкінгу полягає в тому, що він дозволяє користувачу керувати всіма своїми банківськими рахунками, відкритими в різних банках, через один мобільний застосунок. Уявіть, що зараз у вас є рахунки в «ПриватБанку» та «Монобанку», і для управління ними ви використовуєте два окремі додатки – «Приват24» та додаток «Монобанку». Якщо ж ви маєте рахунки в інших банках, як-от «Райффайзен» чи «ПУМБ», для кожного з них також існує своя окрема система управління.

Відкритий банкінг змінює це. Завдяки йому, наприклад, «ПриватБанк» зможе у своєму додатку «Приват24» відображати не лише ваші рахунки в «ПриватБанку», а й у «Монобанку», «Райффайзені», «ПУМБі» та інших банках. Це означає, що ви зможете переглядати виписки, здійснювати платежі та перевіряти баланси по всіх своїх рахунках в одному зручному місці. Наразі банки не обмінюються такою інформацією, але з 1 серпня запроваджуються зміни, які дозволять їм відкривати свої API для взаємодії з іншими фінансовими установами.

Більше того, на ринок зможуть виходити нові фінансові установи, які створюватимуть власні мобільні додатки, що дозволять управляти всіма вашими рахунками з різних банків. Це значно підвищить конкуренцію та надасть користувачам більший вибір і гнучкість у керуванні своїми фінансами.

Підписуйтеся на наші соцмережі

Безпека та банківська таємниця: чи є загроза вашим даним?

Одним з головних побоювань, що виникають у зв'язку з відкритим банкінгом, є питання безпеки персональних даних та збереження банківської таємниці. Люди хвилюються, чи не стануть їхні конфіденційні дані доступними для всіх. Проте, як зазначає Олексій Шабан, інформація залишається під контролем Національного банку України та в межах банківської системи.

Важливо розуміти, що будь-який банк чи фінансова установа, яка захоче отримати доступ до даних користувачів через цю систему, повинна буде пройти обов'язкове ліцензування в НБУ. Це означає, що сторонні особи не матимуть вільного доступу до вашої інформації. Процедура отримання такого доступу для небанківських фінансових установ буде значно складнішою, ніж для банків. Банківська таємниця залишається недоторканою.

Ключовим моментом є те, що передача ваших даних між банками можлива лише за вашої добровільної згоди. Якщо ви не бажаєте, щоб ваші дані були доступними в системі відкритого банкінгу, ви можете просто продовжувати користуватися окремими мобільними додатками кожного банку, як і раніше. Ваші дані не вийдуть за межі банківської системи і не будуть відкриті для всіх.

Етапи впровадження та перспективи для України

Впровадження відкритого банкінгу в Україні – це лише початок довгого шляху. З 1 серпня стартують перші кроки з побудови цієї системи, і не варто очікувати миттєвих і повномасштабних змін. Напрацювання та інтеграція займуть певний час, і відчутні покращення у користуванні банківськими рахунками ми, ймовірно, побачимо лише через кілька місяців або навіть півроку.

Цей крок також є важливим елементом євроінтеграції України. Система відкритого банкінгу вже успішно функціонує в Європі, і її впровадження в Україні є однією з умов інтеграції нашої фінансової системи з фінансовою системою Європейського Союзу. Це свідчить про намір України рухатися в ногу з провідними світовими фінансовими тенденціями, забезпечуючи зручність та інновації для своїх громадян.

Відкритий банкінг відкриває нові горизонти для зручного та ефективного управління особистими фінансами. Він спростить взаємодію з різними банками, надасть доступ до нових фінансових продуктів та послуг, і все це – під надійним захистом банківської таємниці та контролем НБУ. Хоча процес впровадження буде поступовим, він є важливим кроком на шляху до сучасної та інтегрованої фінансової системи України.

Глосарій ключових понять

Цей матеріал підготовлений на основі інформації з відкритих джерел. Редакція самостійно відбирає ключові факти, аналізує їх та структурує за допомогою AI-інструментів.