Головна Спільнота

Як запозичити криптовалюту: відкриваємо можливості криптопозик

Диджитал-журналіст з досвідом роботи у WEB3-компаніях

20 лютого 2025 12:13 7 хвилин читання

Уявіть ситуацію: у вас є значний запас криптоактивів, але ви не хочете їх продавати, бо впевнені, що ціна на них буде зростати й надалі. Водночас вам потрібен доступ до ліквідності для нових інвестицій або особистих витрат. У традиційній фінансовій системі вам довелося б продати ці активи або взяти кредит у банку. Але коли мова йде про криптоіндустрію, є інший варіант — криптопозики.

Даний інструмент набуває все більшої популярності серед інвесторів і трейдерів, оскільки дозволяє використовувати криптоактиви без їх продажу. Однак, як і будь-який фінансовий інструмент, вони мають свої переваги та недоліки, які слід враховувати перед їх використанням. У цій статті ми розглянемо, що таке криптопозики, навіщо вони потрібні та в яких сценаріях можуть бути корисними.

Криптопозики: новий рівень фінансової гнучкості?

Зі зростанням популярності криптовалют з'явилися нові фінансові інструменти, які надають виняткові можливості для власників цифрових активів. Зокрема, одним з них стали забезпечені криптокредити. Вони являють собою форму кредитування, при якій позичальник надає криптоактиви як заставу для отримання кредиту в іншій криптовалюті.

Читайте також: Культ продуктивності закінчується. Починається ера результативності

Ключова особливість — забезпечення. Заставна вартість активів (наприклад, біткоїна або ефіріума) повинна перевищувати суму кредиту, щоб мінімізувати ризики для кредитора в разі падіння ринкової вартості криптовалюти.

Своєю чергою, криптоплатформи виступають посередниками між інвесторами та тими, хто шукає фінансування, полегшуючи взаємодію між кредиторами та позичальниками.

Як це працює?

1
Позичальник подає заявку на криптокредит.
2
Він надає заставу в криптовалюті, що дозволяє йому отримати фінансування без продажу своїх активів.
3
Кредитори автоматично фінансують позику через платформу.
4
Згодом інвестори отримують регулярні процентні платежі від криптоплатформи.
5
Після погашення боргу позичальник може повернути свою заставу.

Підписуйтеся на наші соцмережі

Механізм схожий на традиційне кредитування, але з більш гнучкими умовами. Наприклад, ви можете отримати кредит у фіаті (доларах, євро) під заставу криптоактивів або, навпаки, позичити криптовалюту під заставу традиційних коштів.

Існує два типи позик:

CeFi — кастодіальні криптопозики, де кредитор має контроль над вашою криптовалютою протягом періоду погашення.
DeFi — покладаються на смартконтракти, які гарантують дотримання вами умов позики. Ви зберігаєте контроль над своїми криптоактивами, але кредитор може автоматично заблокувати ваш рахунок, якщо ви не виконуєте зобов'язання або пропускаєте платежі.

Як і будь-який фінансовий інструмент, криптопозики мають свої ключові переваги та ризики. Тому перед тим, як почати ними користуватися, варто врахувати кожен з цих пунктів.

Переваги:

Швидкість і простота отримання кредиту.
Відсутність перевірки кредитної історії.
Можливість зберігати довгострокові інвестиції в криптовалюті.
Не вимагає продажу криптовалюти.
Можна використовувати практично на будь-які цілі.

Ризики:

Волатильність ринку: якщо ціна на заставлені активи впаде, може виникнути необхідність внести додаткову заставу або можливість ліквідації.
Високі відсоткові ставки на деяких платформах.
Ризики безпеки на централізованих і децентралізованих платформах.

Як криптопозики можуть стати ефективним фінансовим інструментом

Криптопозики можуть знадобитися в різних ситуаціях, і їх доцільність залежить від індивідуальних обставин або потреб позичальника. Зокрема, вони пропонують кілька важливих можливостей для користувачів:

Збереження активів: Якщо власник криптовалюти не хоче продавати свої активи, але потребує ліквідності, він може взяти кредит, залишивши криптовалюту як заставу.
Уникнення податків: У деяких юрисдикціях продаж криптовалюти обкладається податком на приріст капіталу. Використовуючи криптокредит, ви можете отримати доступ до коштів, не продаючи активи й не створюючи податкових зобов'язань.
Участь в інвестиціях: Позичені кошти можна використовувати для інвестування в інші активи або проєкти, не втрачаючи при цьому вигоди від довгострокового зростання заставлених криптоактивів.
Розв'язання короткострокових фінансових проблем: Криптопозики підходять для покриття термінових витрат або використання коштів на бізнес-цілі без необхідності продажу цифрових активів.

Отже, розглянемо, в яких ситуаціях забезпеченні криптопозики можуть бути доречним і вигідним рішенням:

Збереження капіталу під час падіння ринку: Власник криптовалюти може взяти кредит під заставу активів, щоб не продавати їх на низькому ринку, зберігаючи можливість заробити на майбутньому зростанні цін.
Торгівля з кредитним плечем: Деякі трейдери використовують криптовалютні позики для збільшення свого торгового капіталу. Наприклад, вони можуть взяти позику в стабільній монеті (USDT або USDC) і придбати більше криптовалюти.
Фінансування бізнесу: Підприємці можуть використовувати криптопозики для отримання фінансування, зберігаючи при цьому свої криптоактиви.
Оптимізація портфеля: За допомогою позик ви можете перерозподіляти кошти у своєму портфелі, не продаючи активи та не фіксуючи збитки.
Участь у стейкінгу: Деякі платформи дозволяють позичальникам продовжувати отримувати дохід від стейкінгу криптовалюти, навіть якщо вона перебуває в заставі.

Як обрати платформу криптокредитування?

На крипторинку існує безліч платформ для кредитування, серед яких такі популярні, як Binance, WhiteBIT, Bybit тощо. Однак вибір оптимальної платформи залежить не лише від курсу криптовалюти, а й від низки інших важливих факторів:

1
Відсоткові ставки: порівняйте ставки на різних біржах, щоб знайти найкращу для вашого бюджету;
2
Умови позики: переконайтеся, що термін позики та графік погашення відповідають вашим потребам;
3
Вимоги до застави: перевірте, яку суму застави вам потрібно внести, і вирішіть, чи підходить вам такий розмір;
4
Служба підтримки: найкраще щоб вона була швидкою та ефективною, щоб ви могли швидко розв'язати всі свої проблеми;
5
Репутація біржі: обирайте платформу, яка зарекомендувала себе на ринку як надійна і має довіру користувачів, щоб зменшити ризики.

Порада: Завжди уважно ознайомлюйтеся з усіма умовами та положеннями, перш ніж брати на себе фінансові зобов'язання. Таким чином ви уникнете непотрібних ризиків.

Якщо ви хочете поділитися з читачами SPEKA власним досвідом, розповісти свою історію чи опублікувати колонку на важливу для вас тему, долучайтеся. Відтепер ви можете зареєструватися на сайті SPEKA і самостійно опублікувати свій пост.