Майже мільйон користувачів NovaPay: небанк, що кидає виклик класичним банкам
NovaPay входить у короткий перелік українських фінтех-історій, що швидко набирають масштаб. Компанія вже підійшла впритул до позначки в мільйон користувачів — і це при тому, що формально вона не є банком, а працює в регуляторній рамці, де більшість таких продуктів зазвичай не виростають до цього рівня. Саме цей парадокс і робить кейс NovaPay показовим: продукт виглядає як банк, масштабується як фінтех і працює в регуляторній рамці, яка раніше для такого зростання просто не існувала.
У розмові на YouTube-каналі «Закрив раунд» генеральний директор NovaPay Ігор Сироватко пояснює: вирішальним інструментом стала розширена ліцензія небанківської фінансової установи, яку Нацбанк відкрив як можливість і яку NovaPay отримала першою. За його словами, це рішення НБУ він підтримує як спосіб стимулювати конкуренцію й інновації в межах регуляції.
«Майже банк»: що дозволяє розширена ліцензія — і що забороняє
Модель NovaPay побудована на балансі: з одного боку — майже всі вимоги, притаманні банку, з іншого — обмеження, які визначають «стелю» продукту.
Сироватко описує логіку просто: розширена ліцензія накладає на компанію багато «банківських» функцій і контролів (корпоративне управління, виконання вимог НБУ тощо), хоча вимоги до капіталу — не такі, як у банків. Цей шлях він вважає швидшим, ніж будувати банк «з нуля», із меншою бюрократичною інерцією, але й з меншим набором можливостей.
У термінах клієнта різниця така:
- є рахунки, перекази, платежі, картки, кредити, “оплата частинами”;
- немає валюти та депозитів;
- немає банківського фонду гарантування вкладів;
- компанія не має прямого доступу до СЕП, але працює через банк‑партнер так, що користувач цього «під капотом» не відчуває.
Ключова теза тут — про продуктову інженерію: частину банківських можливостей NovaPay відтворює через партнерські конструкції та інструменти групи, щоб для клієнта це виглядало як повноцінний фінансовий сервіс.
Чому керівник OLX перейшов у NovaPay — після 10 років у групі
Підписуйтеся на наші соцмережі
Ігор Сироватко працював в OLX у 2015–2025 роках. За цей період він очолював напрям B2B, керував департаментом клієнтського сервісу в Україні та Центральній Азії, а згодом відповідав за всю компанію. Його управлінська траєкторія формувалась навколо масштабування клієнтських операцій, побудови комерційної моделі та стандартизації сервісу на різних ринках.
Він підкреслює, що прийшов в OLX у момент переходу платформи від побудови аудиторії до фази монетизації та обміну цінності з бізнес-клієнтами. Його завданням стало створення з нуля системної роботи з B2B: продажів, сервісу, операційних метрик і проактивної взаємодії з клієнтами. Саме в цей період OLX трансформувався з C2C-дошки оголошень у професійний майданчик для десятків тисяч бізнесів у категоріях нерухомості, товарів і роботи.
Окремий акцент Сироватко робить на об’єднанні продажів, підтримки та модерації в єдиний customer-facing unit. Це дозволило вирівняти клієнтський досвід для різних сценаріїв — від приватних продавців до великих агентств — і стало, за його словами, одним із ключових внутрішніх досягнень десятиріччя в OLX.
Рішення перейти в NovaPay він пояснює не лінійною кар’єрною логікою, а масштабом потенційного впливу. Зрілий бізнес із майже повною ринковою пенетрацією пропонує інші виклики — оптимізацію та вертикалізацію. NovaPay ж перебуває у фазі, де ще можна формувати архітектуру продукту, модель зростання і глобальну траєкторію. 12 вересня 2025 року Сироватко очолив NovaPay, завершивши десятирічний цикл в OLX.
Маркетинг як інвестиція: чому “безкоштовна доставка” працює навіть як лайфхак
Один із найкращих прикладів того, як платформа перетворює витрати на зростання, Сироватко наводить через історію про промо‑кампанії з безкоштовною доставкою: люди могли виставити речі на платформі й «викупити» їх самі, щоб переслати в інше місто дешевше. Він не заперечує, що таке траплялося.
Суть важлива: “безкоштовна” доставка була свідомою інвестицією компанії — OLX компенсувала її вартість як альтернативу витратам на білборди чи digital‑рекламу. Якщо стимул настільки сильний, що люди придумують нестандартні сценарії — це, з точки зору продукту, ознака правильно обраного важеля.
Де зростає фінтех: логістика, покупки та «Україна не на мапі, а в паспорті»
NovaPay вже інтегрована з найближчим партнером — Новою поштою, але саме тут закінчується проста історія «доступу до бази». Масштаб логістичного бренду дав швидкий старт, проте команда свідомо зупинилася перед спокусою механічно гнати цифру користувачів. Ключове питання звучить жорсткіше: що змусить клієнта відкривати NovaPay щодня, навіть якщо завтра зникнуть усі знижки на доставку? Сироватко прямо говорить, що зараз не женуться за мільйоном: важливіше сформувати цінність, яка працює не лише як «знижка на доставку».
У цьому місці він формулює стратегічну рамку: фінтех виграє тоді, коли інтегрується з тим, що є в житті клієнта поза фінансами. Для NovaPay таким “другим життям” є логістика й покупки; аналогічні моделі він бачить у Kasta, RozetkaPay та інших комбінаціях “fintech + commerce”.
Але його цільова аудиторія описана ще ширше: ринок — Україна, але “Україна не в межах території, а в паспорті, в серці”. Тобто продукт для українця будь-де, який поєднує українські картки, рахунок у Європі та, за потреби, профіль ФОП — в одному застосунку.
Європейський контур: тихий лонч і перші патерни
У Європі NovaPay вже запустила NovaPay Europe: власної ліцензії поки немає, компанія працює на партнерській. Лонч був у вересні у форматі “тихого запуску” без рекламних кампаній. Уже кілька тисяч клієнтів пройшли онбординг; за внутрішніми спостереженнями команди, понад половина — українці, решта — зокрема Польща, Німеччина та Балтійські країни.
Ключова споживча пропозиція тут прагматична: швидко отримати європейський рахунок і реквізити, не проходячи довгі процедури в місцевому банку, плюс підтримка українською і вже знайомий застосунок.
«Не зробити Франкенштейна»: як фінтеху не втратити фокус
Після закриття базових фінансових потреб — карток, платежів і кредитів — фінтехи часто стикаються з ризиком перетворитися на перевантажений комбайн. Сироватко описує це як пастку «Франкенштейна», коли застосунок обростає функціями, але втрачає простоту.
Його підхід — рухатися не від переліку можливих фічей, а від реальних сценаріїв життя клієнта. Саме так у NovaPay з’явився доступ до корпоративних облігацій: за словами Сироватка, близько 3500 клієнтів скористалися цим інструментом, і приблизно 90% з них раніше ніколи не інвестували в корпоративні боргові папери. Це приклад того, як фінансовий продукт розширюється не кількістю кнопок, а новими рівнями фінансової поведінки.
Ще один напрям — спільні рахунки та сімейні сценарії, зокрема транскордонні, коли частина родини живе за кордоном, а частина — в Україні.
Що насправді стоїть за зростанням NovaPay
NovaPay — приклад того, як в Україні народжується “банк без відділень”, який юридично банком не є. Її конкурентна перевага не в екзотичних фічах, а в трьох системних речах: регуляторне «вікно можливостей» (розширена ліцензія), масштаб Нової пошти як каналу доступу до щоденних сценаріїв та управлінська дисципліна, що переносить логіку маркетплейсів і customer‑операцій у фінсервіс.
Найскладніше попереду — зробити так, щоб NovaPay була потрібна клієнту не лише як “бонус до доставки”, а як повноцінний інструмент для життя між двома реальностями: Україною та світом. Саме там і вирішиться, чи перетвориться фінтех‑логістика на глобальний продукт, а не на ще один зручний застосунок у черзі «майже банків».